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巧用出口声誉保险扩展商业融资

2010-06-09点击数(0)
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巧用出口声誉保险扩展商业融资 出口声誉保险项下的商业融资,是中国信保为处理出口企业融资难题目于2003年正式推出的一项营业,指出口商在中国信保投保短期出口声誉保险并将赔款权益让渡给银行后,银行向其供给出...
巧用出口声誉保险扩展商业融资
出口声誉保险项下的商业融资,是中国信保为处理出口企业融资难题目于2003年正式推出的一项营业,指出口商在中国信保投保短期出口声誉保险并将赔款权益让渡给银行后,银行向其供给出口商业融资,在发作保险责任范围内的丧失落时,中国信保根据相干划定,将依照保险单划定理赔后应付给出口商的赔款直接全额支付给融资银行的营业。
商业银行与声誉保险公司互助,不但可以在低落信贷危害的同时扩展出口项下的商业融资,关于海内商业、应收账款融资等信贷产物也有积极的感化。同时,客户范围既包括良多海内闻名的年夜企业,也包括年夜量中小出口企业,关于银行牢固银企干系有诸多裨益。
银联信申明:
充沛使用低危害营业扩展商业融资
一、声誉险项下融资成倍增加
因为不再以融资客户的典质、包管为融资的埋头保证,出口声誉保险项下的融资营业促进了银行客户群的扩展,“银保”互助力度增强,银行介入此项营业的积极性赓续提高。2003年,中国信保与23家银行互助为企业供给融资便利效力,2004年上升到26家,2005年到达43家银行,停止到2006年底共与68家银行互助为企业供给融资便利效力。其中,中国信保签订了片面营业互助协议的银行从2003年的6家上升到2004年的16家、2005年23家,2006年到达31家。值得一提的是,近两年来,外资银行介入中国信保短险项下商业融资营业的积极性越来越高,其在中国信保短险项下的商业融资营业量占比由2004年1.3百分年夜幅上升至2005年14.5百分,2006年已占中国信保与银行合功课务量总和的15.3百分。
例如,一家医药临盆企业专门出口化工类产物,出口地区是南美的高危害国家,支付体例为D/A120天。在投保出口声誉险之前,银行授信仅为120万美元;投保出口声誉险后,银行授信提高到350万美元,同时还动员另两家股份制银行接踵供给授信200万美元,这有效地处理了企业资金题目。两年来,因为出口声誉保险的支撑,该企业出口额500万美元增至2000多万美元。
二、短期出口声誉险项下融资获得打破性希望
中耐久保险项下融资,针对的是出口买方信贷项目和出口卖方信贷项目以及外洋投资项目,它合用于那些年夜型的工程承包、机电成套设置装备摆设出口及外洋投资企业。短期出口声誉保险项下的融资便利,则为众多从事短期通俗出口商业的企业尤其是中小企业带来了庞年夜的利益。
在传统融资形式下,良多企业频频因为不能满意银行的典质包管前提,无法获得银行的融资授信或其融资授信不能满意理想需要。比拟之下,在出口声誉保险项下融资,银行可以躲避来自进口商的声誉危害,商业融资危害得以分散,收汇危害和存款丧失落危害也随之低落,可以更年夜程度的得当低落融资前提或得当放年夜融资授信额度来夺取客户。中小企业融资瓶颈被打破,恰是短险项下融资范围赓续扩展的重要缘故原因之一。
三、声誉险项下立异融资的清楚特点
出口声誉保险项下的商业融资对出口企业具有相称的适用性和便利性,该产物具有三个清楚特点。
1、零典质、零包管
传统的银行存款需要典质或包管,但理想上,并非全部的企业都可以供给符合银行要求的典质、包管,并且在发作危害、需要处理响应抵、质押物时,频频存在一定难度。而声誉保险项下的商业融资,因为源自外洋进口商的危害分担给了中国信保,银行可以根据本身运营情况响应给出口企业提高授信额度或增加直接融资,声誉保险为企业及时获得银行融资增加了新的渠道和手腕。
2、充沛表现专业分工、危害分散准绳
在保险项下的商业融资框架内,因为中国信保的介入,银行和中国信保可以充沛发挥各自的下风,分担不合方面的危害,从而更好地完成对危害的分散和掌控。经由历程出口声誉保险项下的商业融资,银行可以将融资危害举行分散,在放贷时无须再象传统存款形式下那样将“千钧重担集于一身”,承当来自出口商、进口商等多方的危害,而是由中国信保、出口企业和银行各司其责,分担危害。出口企业重要担当货色的质量,银行重点考核存款人(出口商)的天资前提,而进口商的危害则由中国信保承当。因为这种专业化的分工和相互共同,使收汇危害和存款丧失落得以最年夜程度地低落。
3、融资成本低,低落汇率危害
纯真使用条约闲谈或使用外汇衍临盆品躲避汇率危害的体例,并不常常被企业所接纳。在这种情况下,商业融资的精良性就凸现出来,其一是因为商业融资可以较好地处理外贸企业资金周转题目。跟着比年来中外洋贸出口的快速增加,出口企业竞争日益狠恶,外汇收款账期响应耽误,企业急需处理出口发货与收汇期之间的现金流断层题目。经由历程出口押汇等短期商业融资体例,出口企业可事前从银行获得资金,有效途理资金周转题目。同时,企业也可以提早锁定收汇金额,躲避人夷易近币汇率变动危害。其二是因为商业融资成底细对较低。例如,2005年11月14日美元6个月LIBOR为4.56百分,加50个点后为5.06百分:而同期人夷易近币存款利率至少为5.22百分,商业融资成本低于同期的人夷易近币存款。
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